一、业务简介

1. 什么是跨境贸易人民币结算业务

跨境贸易人民币结算业务，是指进出口企业在跨境贸易中以人民币报关，银行根据有关规定为企业提供以人民币作为跨境结算货币的国际结算业务。

2. 企业使用人民币结算的优势

有效规避汇率风险，节约汇兑成本；加快结算速度，提高企业资金使用效率；精确锁定成本，便于产品定价及核算。

3. 首次办理跨境人民币业务

首次办理跨境人民币业务，银行一般凭企业提供的以下资料在跨境人民币系统（RCPMIS）中办理企业激活：企业信息登记表；营业执照；法定代表人或负责人有效身份证明。

二、人民币国际化政策历程

三、跨境人民币政策导向

总体政策导向是坚持“本币优先”，坚持服务实体经济，促进贸易投资便利化，不断提高人民币可自由使用程度。经常项目强调真实性合规性审核，没有事前审批，强调事中事后核查；资本项目强调跨境资金流动宏观审慎管理，设置宏观审慎系数，做好逆周期调节，防范跨境资金流动风险。

目前，凡依法可使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。人民币结算不涉及结售汇，有天然便利性。

四、现行政策与我行产品

 跨境人民币结算是企业贸易投资新选择，建设银行可在政策框架内为客户提供涵盖经常项目和资本项目项下的跨境人民币结算服务。

（一）经常项目

1. 政策

企业经常项目人民币结算业务已全面放开，境内所有从事进出口货物贸易、服务贸易及其他经常项目的企业均可选择以人民币进行计价、结算和收付。我行可办理货物贸易项下一般贸易、进料加工、其他贸易、经常项下集中收付、跨境电子商务人民币结算；服务贸易项下加工服务、运输服务、金融服务等；收益与经常转移项下职工薪酬、投资收益、捐赠和无偿捐助等。

2. 产品

（1）货物贸易项下计价、结算

（2）服务贸易项下计价、结算

（3）其他经常项下：红利汇出等

（二）直接投资

1. 政策

人民币走出去方向，境内机构可以用人民币进行对外直接投资（ODI）。

人民币回流方向，境外投资者可以用人民币到境内开展直接投资（FDI）；境外投资者可使用人民币投资境内金融机构；境内非金融机构可开展人民币境外放款业务和人民币对外担保业务；跨国企业集团可开展跨境双向人民币资金池业务，对以资本为联结纽带的境内外成员企业进行人民币资金集中运营。

2. 产品

（1）对外直接投资人民币结算(ODI)

境内机构可以用人民币进行对外直接投资（ODI）。

（2）外商直接投资人民币结算（FDI）

境外投资者可以用人民币到境内开展直接投资（FDI）：包括用于新设企业出资、并购境内企业、股权转让以及对现有企业进行增资、提供股东贷款，以及将因减资、转股、清算等所得人民币资金汇出境外。境外投资者可使用人民币投资境内金融机构。

（3）境内非金融机构人民币境外放款

（4）跨境双向人民币资金池

（三）跨境融资

1. 政策

全口径跨境融资宏观审慎管理。

（1）双向贸易融资：境内外银行可以向境内外企业提供双向人民币贸易融资。融资金额以贸易合同金额为限。

（2）境内银行可为境内机构在境外投资的项目和企业发放人民币贷款。直接发放也可通过境外分行或代理行发放。

（3）境内外商投资企业可以从境外银行、股东、关联公司借入人民币贷款。

（4）境内企业向境外银行人民币借款。

（5）境内机构境外发行人民币债券。

（6）熊猫债：境外机构在境内发行人民币债务融资工具。资金可汇出境外，也可使用境外人民币还本付息。

2. 产品

（1）贸易融资类

进口类：开立人民币信用证、委托付款、海外代付、远期信用证买方付息贴现等

出口类：出口应收账款风险参与、福费廷等

（2）跨境担保类：内保内贷、内保外贷